สินเชื่อTransformation Loan เสริมแกร่ง (Soft Loan เพื่อปรับเปลี่ยนเครื่องจักร ระยะที่ 2)

สินเชื่อTransformation Loan เสริมแกร่ง (Soft Loan เพื่อปรับเปลี่ยนเครื่องจักร ระยะที่ 2)

1. รายละเอียดผลิตภัณฑ์

1.1. วัตถุประสงค์โครงการ

                     - เพื่อช่วยเหลือผู้ประกอบการ SME เกษตรที่ประกอบธุรกิจในกลุ่มอุตสาหกรรมเกษตรและเทคโนโลยีชีวภาพ กลุ่มอุตสาหกรรมการแปรรูปอาหาร และกลุ่มอุตสาหกรรมการท่องเที่ยวเชิงสุขภาพที่ต้องการยกระดับปรับเปลี่ยนเทคโนโลยี (Transform)

                     - เป็นการเพิ่มศักยภาพในการดำเนินธุรกิจให้กับผู้ประกอบการ SME เกษตร

                     - เพื่อกระตุ้นให้เกิดการลงทุนในประเทศและขับเคลื่อนเศรษฐกิจไทยให้เติบโตอย่างยั่งยืน

1.2. เป้าหมายการสนับสนุนสินเชื่อ  

- วงเงินกู้รวมตามโครงการจำนวน 5,000 ล้านบาท

1.3. ระยะเวลาดำเนินงานโครงการ

                     สามารถยื่นคำขอสินเชื่อและอนุมัติวงเงินกู้ภายในวันที่ 11 ธันวาคม 2562 หรือจนกว่าวงเงินรวมตามโครงการฯ จำนวน 20,000 ล้านบาท จะหมดลง แล้วแต่ระยะเวลาใดจะถึงกำหนดก่อน และสิ้นสุดระยะเวลาจ่ายเงินกู้ภายในวันที่ 18 มิถุนายน 2563

1.4. กลุ่มเป้าหมาย  

- เกษตรกร บุคคล ผู้ประกอบการ (นิติบุคคล) กลุ่มเกษตรกร สหกรณ์ภาคการเกษตร

1.5. วัตถุประสงค์การกู้เงิน  

เพื่อเป็นค่าลงทุน ปรับปรุงต่อเติมเปลี่ยนแปลง ขยายออก หรือทำให้ดีขึ้นในทรัพย์สินของกิจการ ดังนี้

                     - เครื่องจักร รวมถึง ส่วนประกอบ อุปกรณ์ เครื่องมือเครื่องใช้ ของเครื่องจักร

                     - โปรแกรมคอมพิวเตอร์ที่ใช้ในการเพิ่มประสิทธิภาพการผลิตสินค้าหรือบริการ

                     - อาคารถาวรเพื่อใช้เป็นที่ตั้งของเครื่องจักรเท่านั้นไม่รวมถึงที่อยู่อาศัยและ/หรือที่ดิน

                     - ยานพาหนะที่ใช้ในการประกอบธุรกิจตามวัตถุประสงค์หลักของธุรกิจเช่นรถบรรทุกเพื่อรวบรวมผลผลิต เป็นต้น 
                     ทั้งนี้ ห้ามมิให้สาขาให้สินเชื่อหรือให้กู้ยืมเงินแก่ผู้ประกอบการ SME เกษตรเพื่อการชำระหนี้เดิม (Refinance) หรือเพื่อการซ่อมแซมทรัพย์สินของกิจการให้คืนสภาพเดิม

1.6. คุณสมบัติผู้กู้   

เป็นการให้สินเชื่อใหม่ ทั้งลูกค้าเดิมหรือลูกค้าใหม่ และไม่ใช่ลูกหนี้ที่โอนหนี้ (Refinance) มาจากสถาบันการเงินอื่น และเป็นผู้ประกอบการ SMEs ที่มีวงเงินสินเชื่อรวมทุกสถาบันการเงินต่อราย(ไม่รวมกิจการในกลุ่ม) ไม่เกิน 100 ล้านบาท ณ วันที่ยื่นคำขอกู้

1.7. กำหนดวงเงินกู้ต่อราย   

กำหนดวงเงินกู้ขั้นต่ำรายละ 200,000 บาท ขั้นสูงสุดรายละไม่เกิน 50,000,000 บาท

1.8. อัตราดอกเบี้ยเงินกู้  

อัตราดอกเบี้ยร้อยละ 4.0 ต่อปี

1.9. กำหนดระยะเวลาชำระคืนหนี้เงินกู้  

กำหนดให้ชำระคืนเสร็จสิ้นไม่เกิน 7 ปี โดยกำหนดระยะเวลาชำระคืนเงินกู้เป็นรายเดือนหรือรายไตรมาส หรือราย 6 เดือน หรือรายปี ให้สอดคล้องกับที่มาแห่งรายได้ของลูกค้าและความสามารถในการชำระหนี้ กรณีมีเหตุจำเป็นให้ปลอดการชำระต้นเงินได้ไม่เกิน 12 เดือนแรก โดยไม่ปลอดการชำระดอกเบี้ย

1.10. หลักประกันเงินกู้

                     - ให้ใช้หลักประกันหนี้เงินกู้เป็นไปตามข้อบังคับและวิธีปฏิบัติปกติของธนาคารเป็นลำดับแรก

                     - กรณีมีเหตุอันควรผ่อนผันให้สามารถลดหย่อนหลักประกันได้ดังนี้

                                1) กรณีใช้ที่ดินหรือที่ดินพร้อมสิ่งปลูกสร้างจำนองเป็นประกันหนี้ เมื่อรวมกับวงเงินกู้ทุกสัญญาที่ใช้หลักประกันประเภทเดียวกันนี้แล้ว ให้กู้ได้ไม่เกินร้อยละ 100 ของราคาประเมินและวงเงินจดทะเบียนจำนอง

                                2) กรณีใช้บุคคล 2 คนขึ้นไปค้ำประกันหนี้เงินกู้เมื่อรวมกับวงเงินกู้ทุกสัญญา
ที่ใช้หลักประกันประเภทเดียวกันนี้แล้วให้กู้ได้ไม่เกิน 300,000 บาท

                     - กรณีที่ใช้หลักประกันตามข้อ 1) และ 2) แล้วไม่เพียงพอให้สามารถใช้บรรษัทประกันสินเชื่ออุตสาหกรรมขนาดย่อม (บสย.) ค้ำประกันสินเชื่อตามโครงการได้ และให้เป็นไปตามหลักเกณฑ์ปกติของธนาคาร

                     - หลักประกันอื่นตามที่ผู้จัดการกำหนด

                1.11. การวิเคราะห์เงินกู้  ให้ใช้หลักเกณฑ์ เช่นเดียวกับโครงการสินเชื่อ SME เกษตร

                1.12. อำนาจอนุมัติ  ตามคำสั่งมอบอำนาจของธนาคาร ที่ 4351/2562

2. กลุ่มลูกค้าเป้าหมาย

                กลุ่มลูกค้า (ผู้กู้) เกษตรกร บุคคล ผู้ประกอบการ (นิติบุคคล) กลุ่มเกษตรกร สหกรณ์ภาคการเกษตร

3. คุณสมบัติผู้ขอสินเชื่อ

                3.1. ประเภทลูกค้า

                     3.1.1. บุคคล/เกษตรกร

                                1) สัญชาติไทย

                                2) ดำเนินธุรกิจเป็นผู้ประกอบกิจการภาคการเกษตร ไม่น้อยกว่า 3 ปี

                     3.1.2 ผู้ประกอบการ (นิติบุคคล)  

                                1) สัญชาติไทย

                                2) จดทะเบียนก่อตั้งเป็นนิติบุคคลและดำเนินธุรกิจภาคการเกษตรมาแล้วไม่น้อยกว่า 1 ปี ผลประกอบการมีกำไร และมีการจดแจ้งบัญชีชุดเดียวต่อกรมสรรพากร

                     3.1.3 สหกรณ์ภาคการเกษตร และกลุ่มเกษตรกร ต้องดำเนินธุรกิจเป็นผู้ประกอบกิจการภาคการเกษตรมาแล้วไม่น้อยกว่า 1 ปี และมีตลาดแน่นอน

                3.2. คุณสมบัติเพิ่มเติม

                     1) เป็นผู้ประกอบการ SME เกษตร ที่ดำเนินกิจกรรมเกี่ยวกับการรวบรวม การแปรรูป การตลาด และการบริการ
ตลอดห่วงโซ่มูลค่าสินค้าเกษตร และสามารถสร้างมูลค่าเพิ่มให้ผลผลิตทางการเกษตร            

                     2) ไม่มีประวัติค้างชำระเกิน 30 วัน ใน 12 เดือนที่ผ่านมา

                     3) ไม่เคยมีประวัติปรับโครงสร้างหนี้ หรือ ไม่เคยปรับเงื่อนไขการชำระหนี้

                     4) ไม่เคยถูกฟ้องร้องและมีคำพิพากษาเป็นฝ่ายผิดเกี่ยวกับการเงิน ถูกอายัดทรัพย์ เป็นบุคคลล้มละลายหรือถูกศาลมีคำสั่งให้ฟื้นฟูกิจการ

                     5) เป็นผู้ประกอบการ SME เกษตรที่มีการยื่นภาษีกับภาครัฐ

                     6) กรณีผู้ประกอบการ SMEs ที่เคยได้รับการอนุมัติและใช้วงเงินสินเชื่อดอกเบี้ยต่ำ ตามมติคณะรัฐมนตรีเห็นชอบให้ดำเนินการ สามารถยื่นคำขอกู้ได้ โดยกำหนดวงเงินกู้ต่อรายสูงสุดเมื่อรวมวงเงินกู้ภายใต้โครงการนี้แล้วต้องไม่เกิน 50 ล้านบาท

                     7) เป็นการให้สินเชื่อใหม่ทั้งลูกค้าเดิมหรือลูกค้าใหม่ และไม่ใช่ลูกหนี้ที่โอนหนี้ (Refinance) มาจากสถาบันการเงินอื่น 

                     8) ณ วันที่ยื่นคำขอกู้ มีวงเงินสินเชื่อรวมทุกสถาบันการเงินต่อราย (ไม่รวมกิจการในกลุ่ม) ไม่เกิน 100 ล้านบาท

4. จุดเด่นผลิตภัณฑ์และบริการ  

อัตราดอกเบี้ยร้อยละ 4.0 ต่อปี

5. ข้อควรระวัง

 (เช่น การทำธุรกรรมข้ามเขต เงื่อนไขพิเศษต่าง ๆ ที่ลูกค้าต้องทราบ)

                กรณีผู้ประกอบการ SMEs ที่เคยได้รับการอนุมัติและใช้วงเงินสินเชื่อดอกเบี้ยต่ำ ตามมติคณะรัฐมนตรีเห็นชอบให้ดำเนินการ สามารถ
ยื่นคำขอกู้ได้ โดยกำหนดวงเงินกู้ต่อรายสูงสุดรวมวงเงินกู้ภายใต้โครงการนี้ต้องไม่เกิน 50 ล้านบาท ซึ่งกำหนดโครงการดอกเบี้ยต่ำ ดังนี้

                5.1. โครงการสินเชื่อดอกเบี้ยต่ำเพื่อเป็นเงินทุนหมุนเวียนให้แก่ผู้ประกอบการ SMEs

                5.2. โครงการสินเชื่อดอกเบี้ยต่ำเพื่อเป็นเงินทุนหมุนเวียนให้แก่ผู้ประกอบการวิสาหกิจขนาดกลางและขนาดย่อม (SMEs) ระยะที่ 2

                5.3. โครงการสินเชื่อดอกเบี้ยต่ำเพื่อปรับเปลี่ยนเครื่องจักรและเพิ่มประสิทธิภาพการผลิตสำหรับผู้ประกอบกิจการวิสาหกิจขนาดกลางและขนาดย่อม (SMEs)

6. การแจ้งเปลี่ยนแปลงเงื่อนไขการให้บริการ หรือการแจ้งเตือนที่สำคัญต่าง ๆ

                -

7. อัตราดอกเบี้ย  

อัตราดอกเบี้ยเงินกู้ร้อยละ 4.00 ต่อปี

8. อ้างอิงแหล่งข้อมูล

                8.1 บันทึกเวียนที่ ฝสส/27767 ลว. 3 เมษายน 2562 (คำชี้แจง)

                8.2 บันทึกเวียนที่ ฝสส/31333 ลว. 19 เมษายน 2562 (อำนาจอนุมัติ)

9. ช่องทางในการติดต่อผู้ออกผลิตภัณฑ์/ส่วนงานที่รับผิดชอบ

                กลุ่มงานพัฒนาระบบงานฯ ฝ่ายสินเชื่อผู้ประกอบการและสถาบัน หมายเลขโทรศัพท์/Wan 6859  6867

10. อื่น ๆ (ถ้ามี)

                ข้อมูลสำคัญอื่น ๆ ของผลิตภัณฑ์ที่พนักงานควรทราบ

                สาขา จัดส่งเอกสารที่เกี่ยวข้อง ผ่านระบบสารบรรณ ไปยัง ฝสส.เพื่อดำเนินงานในส่วนที่เกี่ยวข้อง ส่งต่อธนาคารออมสิน และเมื่อได้รับการยืนยันการอนุมัติเข้าร่วมโครงการฯ จากธนาคารออมสินแล้ว ฝสส. จะส่งบันทึกแจ้งผลการอนุมัติให้สาขาทราบ สาขาจึงจะสามารถดำเนินการโอนเงินกู้เข้าบัญชีเงินฝากลูกค้าตามยอดที่ได้รับการอนุมัติได้  ทั้งนี้ ห้ามสาขาโอนเงินกู้เข้าบัญชีเงินฝากลูกค้าก่อนได้รับการอนุมัติเข้าร่วมโครงการฯ จากธนาคารออมสิน