สินเชื่อเงินกู้เบิกเงินเกินบัญชี (OD)

สินเชื่อเงินกู้เบิกเงินเกินบัญชี (OD)
(เงินทุนหมุนเวียน = ลูกหนี้การค้า + สต๊อคสินค้า/วัตถุดิบ – เจ้าหนี้การค้า)

1. รายละเอียดผลิตภัณฑ์

                1.1. ลักษณะผลิตภัณฑ์สินเชื่อ   

                    1) เพื่อใช้เป็นเงินทุนหมุนเวียนในธุรกิจ

                    2) สามารถเบิกเงินโดยการใช้เช็ค หรือ บัตร ATM จากบัญชีเงินฝากกระแสรายวันได้มากกว่าเงินฝากที่มีอยู่ในบัญชี ภายใต้วงเงินเบิกเกินบัญชีที่ได้รับอนุมัติ และสามารถชำระคืนธนาคารได้ตลอดเวลา

                    3) การใช้บัญชีจะต้องมีลักษณะของการฝากถอนอย่างต่อเนื่องตามลักษณะธุรกรรมปกติทางการค้า และมีวินัยทางการเงิน

                1.2. วัตถุประสงค์

                    1) สำหรับผู้ประกอบการทั้งประเภทบุคคลธรรมดาและ นิติบุคคล

                    2) เป็นแหล่งเงินทุนสำรองพร้อมใช้สำหรับธุรกิจ        

                    3) เสริมสภาพคล่องและทุนหมุนเวียนสำหรับธุรกิจ

                    4) สะดวกสำหรับการจ่ายเงินด้วยเช็คให้คู่ค้า   

                1.3. กลุ่มเป้าหมาย  ลูกค้าที่ขึ้นทะเบียนตามข้อบังคับของธนาคาร

                1.4. คุณสมบัติผู้กู้

                    1) เป็นลูกค้าที่ขึ้นทะเบียนตามข้อบังคับของธนาคาร

                    2) เป็นลูกค้าที่ประกอบธุรกิจซึ่งมีความจำเป็นใช้เงินทุนหมุนเวียน เพื่อเสริมสภาพคล่องในธุรกิจ

                    3) มีแหล่งที่มาของรายได้สอดคล้องกับการชำระหนี้เป็นรายเดือน

                    4) เป็นลูกค้าที่ชำระหนี้ได้ตามกำหนด ไม่มีหนี้ค้างชำระ

                1.5. กำหนดวงเงินกู้ต่อราย /ระยะเวลาวงเงิน   -  ขั้นต่ำ 200,000 บาท และ ไม่กำหนดขั้นสูง

ระยะเวลาวงเงินกู้  กำหนดสัญญากู้เบิกเงินเกินบัญชีแบบไม่มีกำหนดเวลาสิ้นสุด กำหนดวงเงินคราวละไม่เกิน 12 เดือน เมื่อถึงกำหนดหักทอนบัญชีกระแสรายวัน = วันครบกำหนดวงเงิน สามารถต่ออายุวงเงินกู้ได้

                1.6. อัตราดอกเบี้ยเงินกู้

                MOR + Risk Premium ต่อปี คำนวณดอกเบี้ยเป็นรายวันจากต้นเงินกู้คงเหลือจาก ledger balance และจะทบเข้าไปรวมกับต้นเงินทุกสิ้นเดือน (วันทำการสุดท้ายของเดือน) ใช้คำนวณแบบ Actual /365 

                1.7. กำหนดระยะเวลาชำระคืนหนี้เงินกู้  ชำระดอกเบี้ยทุกเดือนภายในวันทำการสุดท้ายของเดือน  สามารถชำระคืนสินเชื่อได้ทุกเวลาที่ต้องการ ผ่านช่องทางสาขาของธนาคาร

                1.8. หลักประกันเงินกู้

                    1) อสังหาริมทรัพย์ สังหาริมทรัพย์

                    2) เงินฝาก สลากออมทรัพย์  

                    3) บสย.ค้ำฯในส่วนที่ขาดหลักประกัน ตามระเบียบธนาคาร

                    กรณีกลุ่มบุคคล กลุ่มเกษตรกร กองทุนหมู่บ้านหรือชุมชน ผู้ประกอบการที่เป็นนิติบุคคล องค์กร และสหกรณ์ ให้ใช้หลักประกันตามวิธีปฏิบัติแต่ละประเภทที่ธนาคารกำหนดไว้

                    เว้นแต่หลักประกันประเภทบุคคลค้ำประกัน ทั้งรับรองผิดอย่างลูกหนี้ร่วมและบุคคลค้ำประกัน ยังไม่ให้นำมารวมสำหรับการกู้วงเงิน O/D

                1.9. การวิเคราะห์เงินกู้  เงินทุนหมุนเวียน (Working Capital : W/C) คือ เงินทุนที่กิจการต้องใช้หมุนเวียนสำหรับการดำเนินงานก่อนที่กิจการจะได้รับเงินสดจากการขายสินค้าและบริการ หรือการชำระหนี้จากลูกหนี้การค้า

                                วงเงิน O/D = จำนวนเงินที่วิเคราะห์ได้ (Working Capital : W/C)

                                หัก วงเงิน W/C ที่มีกับ ธ.ก.ส.

                                หัก วงเงิน W/C ที่มีกับสถาบันการเงินอื่น

                                เงื่อนไขวงเงิน O/D ที่ธนาคารกำหนดให้ลูกค้าไม่เกิน 40% ของ W/C need (**ยกเว้น สหกรณ์ องค์กร)

                1.10. อำนาจอนุมัติ

                คำสั่ง ธ.ก.ส. ที่ 13785/2560  ลว.28 ธันวาคม 2560 เรื่อง คณะกรรมการพิจารณาอนุมัติการให้สินเชื่ออนุมัติเงินกู้ตามข้อบังคับฉบับที่ 56

2. กลุ่มลูกค้าเป้าหมาย  ทุกกลุ่มลูกค้าที่ขึ้นทะเบียนตามข้อบังคับของธนาคาร

3. คุณสมบัติผู้ขอสินเชื่อ

                1) เป็นลูกค้าที่ขึ้นทะเบียนตามข้อบังคับของธนาคาร

                2) เป็นลูกค้าที่ประกอบธุรกิจซึ่งมีความจำเป็นใช้เงินทุนหมุนเวียน เพื่อเสริมสภาพคล่องในธุรกิจ

                3) มีแหล่งที่มาของรายได้สอดคล้องกับการชำระหนี้เป็นรายเดือน

                4) เป็นลูกค้าที่ชำระหนี้ได้ตามกำหนด ไม่มีหนี้ค้างชำระ

4. จุดเด่นผลิตภัณฑ์และบริการ  มีความยืดหยุ่นสูงกว่าสินเชื่อส่วนบุคคล (เงินสด) ตรงที่วิธีการคิดดอกเบี้ย โดยจะคิดดอกเบี้ยเฉพาะส่วนของเงินต้นส่วนที่เบิกออกมา (โดยการสั่งจ่ายเช็ค หรือ ATM)

5. ข้อควรระวัง (เช่น การทำธุรกรรมข้ามเขต เงื่อนไขพิเศษต่าง ๆ ที่ลูกค้าต้องทราบ)

                - กำหนดชำระคืนดอกเบี้ยเป็นรายเดือน และทบดอกเบี้ยส่วนที่ไม่ได้ชำระเป็นเงินต้น

                - กรณีมีวงเงินผิดนัดชำระหรือผิดเงื่อนไขตามสัญญา  อัตราดอกเบี้ยผิดนัด (Penalty Rate) ร้อยละ 14.00 ต่อปี (เฉพาะส่วนที่เกินวงเงิน)

                - กรณีไม่มีวงเงิน : ลูกค้าไม่ขอต่ออายุ หรือธนาคารไม่ต่ออายุวงเงิน หรือบอกเลิกสัญญาและยังมีหนี้ ธนาคารคิดอัตราผิดนัด (14%) ทั้งสัญญาตามประกาศธนาคาร

6. การแจ้งเปลี่ยนแปลงเงื่อนไขการให้บริการ หรือการแจ้งเตือนที่สำคัญต่าง ๆ

                การต่ออายุวงเงิน O/D ก่อนสิ้นสุดอายุวงเงิน 2 เดือน

7. อัตราดอกเบี้ย

MOR + Risk Premium ต่อปี

8. อ้างอิงแหล่งข้อมูล

ข้อบังคับฉบับที่ 56

9. ช่องทางในการติดต่อผู้ออกผลิตภัณฑ์/ส่วนงานที่รับผิดชอบ

                กลุ่มงานพัฒนาระบบงานฯ  ฝ่ายสินเชื่อผู้ประกอบการและสถาบัน หมายเลขโทรศัพท์/Wan 6857  6858

10. อื่น ๆ (ถ้ามี)

                ข้อมูลสำคัญอื่น ๆ ของผลิตภัณฑ์ที่พนักงานควรทราบ

                พึงระมัดระวัง  ประเภทลูกค้าไม่ควรให้สินเชื่อ O/D

                เกษตรกร   : ที่มีรายได้จากการทำเกษตรเชิงเดี่ยวตามฤดูกาลไม่มีรายได้เป็นรายเดือน และเงินเข้าออกสม่ำเสมอ

                กองทุนหมู่บ้านและชุมชน  :  ที่ไม่มีวัตถุประสงค์ใช้เงินทุนหมุนเวียนในกิจการเพื่อเพิ่มสภาพคล่องของธุรกิจที่มีลูกหนี้การค้า เจ้าหนี้การค้า และสินค้าคงคลัง

**************************