สินเชื่อระยะสั้นประเภทตั๋วสัญญาใช้เงิน (Promissory Note : P/N)

สินเชื่อระยะสั้นประเภทตั๋วสัญญาใช้เงิน (Promissory Note : P/N)
สหกรณ์นอกภาคการเกษตร(13 กลุ่ม)

1. รายละเอียดผลิตภัณฑ์

                1.1. ลักษณะผลิตภัณฑ์สินเชื่อ   

                    1) เพื่อเป็นเงินทุนหมุนเวียนระยะสั้น (Working Capital : W/C) ในรูปตั๋วสัญญาใช้เงิน (P/N) ตามที่ลูกค้าต้องการชำระหนี้ หรือรอรับชำระหนี้เครดิตทางการค้า เช่น เจ้าหนี้การค้า ลูกหนี้การค้า รวมทั้งสต็อกสินค้าคงคลัง

                    2) ลูกค้าออกตั๋ว P/N ให้กับธนาคารเพื่อเบิกเงินกู้

                1.2. วัตถุประสงค์

                    1) สำหรับผู้ประกอบการทั้งประเภทบุคคลธรรมดาและ นิติบุคคล

                    2) เป็นแหล่งเงินทุนสำรองพร้อมใช้สำหรับธุรกิจ        

                    3) เสริมสภาพคล่องและทุนหมุนเวียนสำหรับธุรกิจ

                1.3. กลุ่มเป้าหมาย

                    เกษตรกร กลุ่มเกษตรกร บุคคล กลุ่มบุคคล ผู้ประกอบการ (นิติบุคคล)   องค์กร สหกรณ์การเกษตร สหกรณ์นอกภาคการเกษตร ที่มีคุณสมบัติตาม  ข้อบังคับฉบับที่ 20 23 31 44 45 หรือ 46

                1.4. คุณสมบัติผู้กู้

                    1) เป็นเกษตรกร กลุ่มเกษตรกร บุคคล กลุ่มบุคคล ผู้ประกอบการ (นิติบุคคล)   องค์กร สหกรณ์การเกษตร สหกรณ์นอกภาคการเกษตร ที่มีคุณสมบัติตาม ข้อบังคับฉบับที่ 20 23 31 44 45 หรือ 46

                    2) ปัจจุบันยังดำเนินธุรกิจอย่างต่อเนื่อง

                    3) มีทรัพย์สิน เครื่องมือ และอุปกรณ์ที่ใช้ในการดำเนินงานอย่างเพียงพอ และ เหมาะสมกับธุรกิจ

                    4) ไม่มีหนี้ค้างชำระกับธนาคาร

                    5) ไม่เป็นหนี้ NPL ไม่อยู่ระหว่างปรับปรุงโครงสร้างหนี้ และไม่อยู่ระหว่างดำเนินคดี

                    6) กรณีผู้ขอสินเชื่อยังไม่เป็นลูกค้าของธนาคาร ให้สาขาดำเนินการรับขึ้นทะเบียน  เป็นลูกค้าตามวิธีปฏิบัติและข้อบังคับที่เกี่ยวข้องก่อนให้สินเชื่อ

                1.5. กำหนดวงเงินกู้ต่อราย

                     กำหนดวงเงินกู้ขั้นต่ำ 200,000 บาท โดยพิจารณาจากประเภทธุรกิจ รายรับ รายจ่าย หนี้สินรวมทั้งการใช้เงินกู้เพื่อเป็นทุนหมุนเวียนในกิจการ สถานะทางการเงิน ผลการดำเนินงานที่ผ่านมา นโยบายทางการค้า และหลักประกันเงินกู้ ประกอบการพิจารณา

                1.6. ระยะเวลาการกู้

                    1) กำหนดอายุหนังสือกู้เงินไม่เกิน 5 ปี (ตามประเภทลูกค้า)

                    2) พิจารณาตรวจเยี่ยมกิจการ ทบทวนวงเงินกู้ทุกปี

                    3) กำหนดระยะเวลาตั๋ว P/N แต่ละฉบับไม่เกิน 180 วัน   

                1.7. อัตราดอกเบี้ยเงินกู้

                    1) เกษตรกร บุคคล ใช้อัตราดอกเบี้ย MRR + Risk Premium

                    2) กลุ่มบุคคล ผู้ประกอบการ (นิติบุคคล) องค์กร ใช้อัตราดอกเบี้ย  MLR + Risk Premium

                    3) สหกรณ์และกลุ่มเกษตรกร ใช้อัตราดอกเบี้ย BIBOR Fixing + ส่วนต่างไม่เกิน  4.75 % ต่อปี  (2.75% + Risk Premium ไม่เกิน 2.00%)

                                - ตั๋ว P/N ที่มีอายุไม่เกิน 90 วัน ให้ใช้อัตราดอกเบี้ย BIBOR ประเภท 3 เดือน

                                - ตั๋ว P/N ที่มีอายุ 91 - 180 วัน ให้ใช้อัตราดอกเบี้ย BIBOR ประเภท 6 เดือน

                1.8. กำหนดระยะเวลาชำระคืนหนี้เงินกู้

                    1) ชำระดอกเบี้ยเป็นรายเดือน ทุกวันทำการสุดท้ายของเดือน

                    2) ชำระคืนต้นเงินเมื่อตั๋ว P/N ครบกำหนด  กรณีตั๋ว P/N ที่ครบกำหนดชำระ หากลูกค้าได้ใช้เงินทุนไปใช้ในรอบการผลิตถัดไปแล้ว และมีความตั้งใจจะถือตั๋ว P/N ต่อไปในรูปแบบเดิม สามารถดำเนินการโดยการต่อตั๋ว (Roll Over) ดังนี้

                                - ให้ลูกค้าชำระดอกเบี้ยทั้งหมด หรือ

                                - ชำระดอกเบี้ยทั้งหมดพร้อมต้นเงินบางส่วน แล้วให้ลูกค้าออกตั๋ว P/N ฉบับใหม่เพื่อทดแทนฉบับเดิมที่ครบกำหนดด้วยจำนวนต้นเงินคงเหลือหลังชำระหนี้

                                - ให้ลูกค้ายื่นคำขอเพื่อ Roll over ตั๋วสัญญาใช้เงินโดยลูกค้าต้องมีเอกสารประกอบการ Roll Over เช่นเดียวกับการเบิกจ่ายเงินกู้ตั๋ว P/N

                1.9. หลักประกันเงินกู้

                    1) เป็นไปตามที่ธนาคารกำหนดไว้ในแต่ละข้อบังคับ

                    2) บรรษัทประกันสินเชื่ออุตสาหกรรมขนาดย่อม (บสย.) ค้ำประกันหนี้เงินกู้ได้ตามหลักเกณฑ์และเงื่อนไขของการให้ บสย. ค้ำประกันหนี้เงินกู้ตามวิธีปฏิบัติของธนาคาร

                    เว้นแต่ หลักประกันประเภทบุคคลค้ำประกันทั้งรับรองรับผิดอย่างลูกหนี้ร่วมและบุคคลค้ำประกัน ยังไม่ให้ นำมารวมสำหรับใช้ในการกู้เงินประเภทนี้

                1.10. การวิเคราะห์เงินกู้

                    การคำนวณความต้องการเงินทุนหมุนเวียนในกิจการ มี 2 แนวทาง ดังนี้

                                เงินทุนหมุนเวียน = ลูกหนี้การค้า +สต๊อกสินค้า/วัตถุดิบ – เจ้าหนี้การค้า หรือ

                                เงินทุนหมุนเวียน = ลูกหนี้การค้า + (สต๊อกวัตถุดิบ + งานระหว่างทำ + สต๊อกสินค้าสำเร็จรูป) – เจ้าหนี้การค้า 

                1.11. อำนาจอนุมัติ  อำนาจการอนุมัติสินเชื่อปกติของธนาคาร

2. กลุ่มลูกค้าเป้าหมาย  เกษตรกร กลุ่มเกษตรกร บุคคล กลุ่มบุคคล ผู้ประกอบการ (นิติบุคคล)   องค์กร สหกรณ์การเกษตร

3. คุณสมบัติผู้ขอสินเชื่อ

                1) เป็นเกษตรกร กลุ่มเกษตรกร บุคคล กลุ่มบุคคล ผู้ประกอบการ (นิติบุคคล)   องค์กร สหกรณ์การเกษตร สหกรณ์นอกภาคการเกษตร ที่มีคุณสมบัติตาม  ข้อบังคับฉบับที่ 20 23 31 44 45 หรือ 46

                2) ปัจจุบันยังดำเนินธุรกิจอย่างต่อเนื่อง

                3) มีทรัพย์สิน เครื่องมือ และอุปกรณ์ที่ใช้ในการดำเนินงานอย่างเพียงพอ และ เหมาะสมกับธุรกิจ

                4) ไม่มีหนี้ค้างชำระกับธนาคาร

                5) ไม่เป็นหนี้ NPL ไม่อยู่ระหว่างปรับปรุงโครงสร้างหนี้ และไม่อยู่ระหว่างดำเนินคดี

                6) กรณีผู้ขอสินเชื่อยังไม่เป็นลูกค้าของธนาคาร ให้สาขาดำเนินการรับขึ้นทะเบียน  เป็นลูกค้าตามวิธีปฏิบัติและข้อบังคับที่เกี่ยวข้องก่อนให้สินเชื่อ

4. จุดเด่นผลิตภัณฑ์และบริการ

                กรณีตั๋ว P/N ที่ครบกำหนดชำระ หากลูกค้าได้ใช้เงินทุนไปใช้ในรอบการผลิตถัดไปแล้ว และมีความตั้งใจจะถือตั๋ว P/N ต่อไปในรูปแบบเดิม สามารถดำเนินการโดยการต่อตั๋ว (Roll Over)

5. ข้อควรระวัง (เช่น การทำธุรกรรมข้ามเขต เงื่อนไขพิเศษต่าง ๆ ที่ลูกค้าต้องทราบ)  เงื่อนไขการเบิกใช้ตั๋ว P/N แต่ละฉบับ ให้เบิกใช้ได้ไม่เกินร้อยละ 80 ของมูลค่าจากเอกสารประกอบ (อายุเอกสารไม่เกิน 60 วัน)

6. การแจ้งเปลี่ยนแปลงเงื่อนไขการให้บริการ หรือการแจ้งเตือนที่สำคัญต่าง ๆ

                -

7. อัตราดอกเบี้ย

                1) เกษตรกร บุคคล ใช้อัตราดอกเบี้ย MRR + Risk Premium

                2) กลุ่มบุคคล ผู้ประกอบการ (นิติบุคคล) องค์กร ใช้อัตราดอกเบี้ย  MLR + Risk Premium

                3) สหกรณ์และกลุ่มเกษตรกร ใช้อัตราดอกเบี้ย BIBOR Fixing + ส่วนต่างไม่เกิน  4.75 % ต่อปี  (2.75% + Risk Premium ไม่เกิน 2.00%)

8. อ้างอิงแหล่งข้อมูล

                ฝกต /7330  ลว.26 ม.ค.59 (ซักซ้อมคำชี้แจงวิธีปฏิบัติตั๋ว P/N)

                ฝกต /13595 ลว.16 ก.พ.59 (ซักซ้อมคำชี้แจงวิธีปฏิบัติตั๋ว P/N)

                ฝกต /58204 ลว.29 ก.ค.59 (ซักซ้อมวิธีปฏิบัติชำระตั๋ว P/N ,Roll Over)

                ฝกต /68623 ลว. 5 ก.ย.59 (แนวทางการพิจารณาเลือกใช้สินเชื่อระยะสั้นประเภท ตั๋วสัญญาใช้เงิน (P/N)

9. ช่องทางในการติดต่อผู้ออกผลิตภัณฑ์/ส่วนงานที่รับผิดชอบ

                กลุ่มงานพัฒนาระบบงานฯ ฝ่ายสินเชื่อผู้ประกอบการและสถาบัน หมายเลขโทรศัพท์/Wan 6857  6858

10. อื่น ๆ (ถ้ามี)

                ข้อมูลสำคัญอื่น ๆ ของผลิตภัณฑ์ที่พนักงานควรทราบ  จุดควบคุม วงเงินตั๋วสัญญาใช้เงิน (P/N)

                - ควบคุมการใช้เงินกู้ให้เป็นไปตามวัตถุประสงค์ตามความเหมาะสมกับการดำเนินธุรกิจของลูกค้า ด้านการซื้อ การขาย การสต๊อกวัตถุดิบ/สินค้า

                - การดูแลตรวจเยี่ยมกิจการลูกค้าอย่างใกล้ชิดเป็นประจำหลังการอนุมัติสินเชื่อ       
      

************************